Nên gửi 300 triệu hay đầu tư vào quỹ mở?

• Chứng khoán
• 2020-07-14

Một trong những tài khoản tiết kiệm sáu tháng của tôi (số dư 300 triệu euro) sắp hết hạn. Tôi nghĩ rằng lãi suất 7% là đủ, nhưng tôi nghĩ rằng trong tương lai gần, nền kinh tế sẽ biến động và tiền tệ sẽ mất giá đáng kể, vì vậy tôi đang xem xét các lựa chọn đầu tư khác. Tôi rất biết ơn về bảo mật, vì vậy sau khi đưa ra tỷ lệ lợi nhuận hàng năm là 15%, tôi dự định sử dụng tiền cho các quỹ mở. Tôi nghĩ rằng kênh đầu tư này là im lặng, bởi vì có một chuyên gia quản lý tài sản có kinh nghiệm, nhưng vì điều này, tỷ lệ lợi nhuận tôi công bố khiến tôi nghi ngờ điều này. Các kênh có an toàn và có lợi hơn không? Tôi có nên chuyển tất cả tiền tiết kiệm của mình để mở tiền hay tôi nên chi bao nhiêu cho mỗi kênh?

Phản hồi của chuyên gia:

Về cơ bản, phương thức hoạt động của nó là quỹ mở, trong đó đề cập đến việc lấy vốn đầu tư từ các cá nhân và tổ chức thông qua việc bán chứng chỉ quỹ. Nhà đầu tư có thể mua chứng chỉ quỹ trực tiếp từ quỹ hoặc thông qua các đại lý phân phối (công ty môi giới, ngân hàng, v.v.). Các công ty quản lý quỹ sử dụng tiền để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Trong quá trình đầu tư, giá của các tài sản này sẽ tăng và giảm, và sẽ thay đổi giá trị tài sản ròng của quỹ (NAV). Việc đàm phán giấy chứng nhận vốn dựa trên giá trị tài sản ròng tại thời điểm đó.

Hiện tại, có khoảng 34 quỹ mở tại Việt Nam, có thể chia thành ba loại theo mức độ chấp nhận rủi ro: rủi ro và lợi nhuận cao), quỹ cân bằng (rủi ro và lợi nhuận tương đối), quỹ trái phiếu (rủi ro và lợi nhuận thấp) .

So sánh hai kênh đầu tư này, tôi nghĩ rằng nó an toàn hơn, bởi vì bạn có một mức lãi suất cố định, nhưng lãi suất mở thay đổi theo thị trường. Quỹ đã không hứa hẹn con số cụ thể cho các nhà đầu tư. Điều này có nghĩa là nếu thị trường đang trong giai đoạn tăng trưởng tốt, lợi nhuận của quỹ có thể cao hơn nhiều so với lãi suất tiền gửi và ngược lại, có thể dẫn đến lãi suất âm. Bạn có thể bán lại chứng chỉ quỹ bất cứ lúc nào dựa trên giá trị tài sản ròng hiện tại của quỹ. Tuy nhiên, so sánh quan điểm dài hạn từ 3 đến 5 năm, lợi nhuận của quỹ thường hiệu quả hơn tiền gửi tiết kiệm.

Thời kỳ biến động trên thị trường chứng khoán phụ thuộc rất lớn vào cuộc chiến chống lại dịch bệnh. Có nhiều cơ hội cho khả năng phục hồi kinh tế sau dịch bệnh và dịch bệnh, nhưng cũng có nhiều rủi ro tiềm ẩn. Đối với những người không có bất kỳ kinh nghiệm nào về đầu tư chứng khoán, bạn có thể xem xét đầu tư 20% đến 30% số tiền vào các quỹ mở. Phần còn lại tiếp tục gửi tiền hoặc đầu tư vào các kênh an toàn khác, chẳng hạn như trái phiếu doanh nghiệp.

Nếu bạn là một người an toàn, bạn có thể chọn một quỹ trái phiếu mở và chọn một công cụ ký gửi vì hàng tồn kho. Trước khi quyết định thanh toán, bạn phải hiểu quy mô của quỹ, phí quản lý và lịch sử của lợi nhuận danh mục đầu tư trong quá khứ. Công ty chứng khoán Yuanta Việt Nam